Cpa Parle Dun Achat Dassurance Vie

A propos de la CPA Talks Buying Life Insurance

Ecrit par Stephen Nelson

Pas tout le monde a besoin d'assurance-vie. La première chose à faire est de vous assurer que vous en avez besoin. L'assurance vie est vraiment conçu pour les membres de votre famille ou d'autres personnes à charge qui dépendent de vos revenus.

Why You Buy Life Insurance

Vous achetez l'assurance-vie, afin que, si vous Meurent, les personnes à votre charge peuvent vivre le même genre de vie, ils vivent désormais. Strictement parlant, ensuite, l'assurance-vie est seulement un moyen de remplacer vos revenus en votre absence. Si vous n'avez pas de personnes à charge (par exemple, parce que vous êtes unique), soit vous n'avez pas de revenus (par exemple, parce que vous êtes en retraite), vous n'avez pas besoin d'assurance-vie. Notez que les enfants rarement besoin d'assurance vie parce qu'ils n'ont presque jamais d'autres personnes à charge et ne comptent pas sur leurs gains.

L'assurance-vie se décline en deux Flavors

Si vous Besoin de l'assurance-vie, vous devriez savoir qu'il existe en deux saveurs de base: l'assurance et du fonds de la valeur d'assurance (aussi appelé "toute la vie" assurance). Quatre-vingt-dix-neuf fois sur 100, ce que vous voulez est de l'assurance.

Term Life est simple à comprendre et à acheter

Assurance-vie temporaire est simple, direct assurance vie . Vous payez une prime annuelle, et si vous mourez, un capital est versé à vos bénéficiaires. Assurance-vie temporaire tire son nom parce que vous acheter de l'assurance pour un mandat spécifique, telles que les 5, 10, ou 15 ans (et parfois plus). À la fin du terme, vous pourrez renouveler votre politique ou d'obtenir un autre. Les grands avantages de la durée d'assurance est que c'est bon marché et c'est simple.

Valeur est Trickier

L'autre variante de l'assurance-vie est-valeur en espèces Assurance. Beaucoup de gens sont attirés par les espèces à valeur d'assurance-disant parce qu'il leur permet de conserver une partie des primes qu'ils paient au fil des ans. Après tout, le raisonnement va, vous payez pour l'assurance-vie pour 20, 30, ou 40 ans, et vous pouvez ainsi obtenir une partie de l'argent de retour.

Avec caisse d'assurance-valeur, certains de la prime d'argent Est conservé dans un compte qui est le vôtre, de conserver ou d'emprunter contre. Ça sonne bien. Le seul problème est que l'argent n'est pas une valeur de l'assurance en général très bon investissement, même si vous maintenez la politique depuis des années et des années. Et c'est un terrible investissement si vous maintenez la politique que pour un an ou deux. De plus, pour vraiment analyser une valeur en espèces police d'assurance, vous avez besoin d'effectuer une analyse financière très sophistiquée. Et c'est, en fait, le problème majeur de l'argent-valeur d'assurance-vie.

Alors que peut-être une bonne poignée de trésorerie valeur des polices d'assurance sont disponibles, de nombreux-sont-peut-être le plus terrible des investissements. Et de raconter les bonnes des mauvaises, vous avez besoin d'un ordinateur et les compétences financières nécessaires pour accomplir quelque chose qu'on appelait "discounted cash-flow analysis. Si vous ne pensez-vous besoin de liquidités valeur d'assurance, il est logique d'probablement avoir un planificateur financier réaliser cette analyse pour vous. De toute évidence, ce planificateur financier doit être une personne autre que l'agent d'assurances vous vendre la politique.

Quel est le fond du problème? Cash-valeur d'assurance est beaucoup trop complexe, un produit financier pour la plupart des personnes à traiter. Notez aussi que tout investissement de l'option qui, fiscalement déductibles, tel un 401 (k), 401 (b), une franchise IRA, une SEP / IRA, ou d'un plan-Keogh est toujours un meilleur investissement que les Portion des investissements d'une caisse-valeur politique. Pour ces deux raisons, je vous encourage fortement à simplifier vos affaires financières et augmenter votre valeur nette en collant avec fiscalement déductibles investissements.

Si vous décidez de suivre mes conseils et de choisir une police d'assurance-vie, Assurez-vous que votre politique est non résiliables et renouvelables. Vous voulez une politique qui ne peut être annulé en toutes circonstances, y compris la mauvaise santé. (Vous n'avez aucun moyen de savoir ce que votre santé sera comme dans dix ans.) Et vous voulez être en mesure de renouveler la politique, même si votre état de santé se détériore. (Vous ne voulez pas passer par un examen médical à chaque fois qu'un terme est en place et vous avez besoin de renouveler.)

a Écrit plus de 150 livres. Son livre est best-Quicken for Dummies, qui s'est vendu à plus de 1000000 exemplaires. Ses livres se sont vendus à plus de 4000000 exemplaires en anglais et ont été traduits dans plus d'une douzaine d'autres langues.