Assurance Vie Pourquoi Ne Lavez Uk De 23 Billions De Livres Deficit De Protection

Assurance vie - Pourquoi est-ce que le Royaume-Uni Have a 2,3 milliards de livres Protection Gap?

Ecrit par Michael Challiner

Selon Swiss Re, l'une des plus grandes entreprises de réassurance, moins de la moitié de la population britannique n'a aucune forme de protection de l'assurance-vie. Ils ont ensuite de chiffrer la valeur de cet écart. Utiliser un revenu moyen de 20000 livres sterling et en supposant que la valeur de la protection nécessaire varie entre 5 et 10 fois le revenu, ils mettent une valeur sur le déficit de protection à 2,3 billions de livres sterling.

Mais en toute probabilité, alors que l'écart Est énorme, 2,3 billions de livres sterling est susceptible d'être un peu plus affirmé. Après tout il ya des gens qui sont disqualifiés d'avoir couvert la vie en raison de leur âge - à peine plus de 1 sur 5 ont moins de 18 ans, le minimum pour couvrir la vie, et 1 et 6 sont effectivement non assurables comme ils sont plus de 65 ans. Puis, il ya toute une série de personnes pour qui l'assurance-vie n'est tout simplement pas nécessaire. Ce sont des personnes entre 18 et 65 ans qui n'ont pas de personnes à charge. Cela dit, sans aucun doute, il ya encore de nombreuses familles de la Swiss Re sondage qui ont été correctement identifiés comme désespérément besoin de l'assurance-vie.

Donc, si elles ont besoin d'assurance-vie, pourquoi sont-ils dans leur dos?

Indéniablement il ya encore beaucoup de gens qui n'ont aucune compréhension de ce que prévoit l'assurance-vie et parce qu'ils n'y pensent pas, ils ne se soucient pas, et rien ne se fera jamais. Après tout, l'assurance-vie n'est pas un amusement acheter - il n'est pas agréable lèche-vitrines ou de plaisir dans la possession. Les chances sont que, à moins de conseillers financiers et de s'asseoir à ces pourparlers, ils vont rester totalement indifférents et sans assurance.

Revue de déclaration accordée à l'industrie de l'assurance a également tendance à ne pas aider. The Sunday papiers en particulier sont régulièrement plein d'histoires d'une famille ou d'une autre, qui a eu une revendication rejetée. Ces histoires font les gros titres, que derrière eux, il ya toujours un récit poignant de la tragédie personnelle et à la détresse. Tout donne à la vie une industrie terni l'image et crée le sentiment qu'ils ne peuvent pas faire confiance. Dans la pratique, lorsque vous lisez les histoires, la raison de la revendication de se voir refuser revient souvent sur le fait que le preneur d'assurance manquer certains renseignements pertinents hors de leur formulaire de demande. Néanmoins, certains refus sont manifestement erronée et ce, sans aucun doute dommageable.

Et puis il ya ceux qui apprécient pleinement qu'ils ont besoin d'assurance-vie, mais ne peut tout simplement pas être dérangé ou dire qu'ils ne peuvent payer les primes. De façon plus réaliste, pour la multitude "ne peuvent pas se permettre" signifie en fait, "je choisis de ne pas payer». Ils pourraient être heureux à dépenser £ 100 au pub tous les mois, mais ne sont pas disposés à réduire un peu pour payer la prime qui protège l'avenir de leur famille.

Pour sûr, il n'ya pas de contester le fait que certains d'assurance-vie Les demandeurs ont trouvé la dernière citation pour être véritablement inabordable. Alors que pour la majorité, à couvrir les primes standard est abordable, au cours des sept dernières années, nous avons assisté à une énorme augmentation du nombre de personnes qui ont vu la proposition d'augmenter sensiblement une fois la prime à l'assureur s'est penchée sur leur formulaire de demande. C'est un résultat de la vie des entreprises ce qui rend plus difficile pour les gens de se réunir de l'entreprise définition de la "bonne santé". Il ya sept ans, la moitié des candidats voient le prix a augmenté à la suite de la classification des compagnies d'assurances elles-dessus de la moyenne comme un risque pour la santé.

Même il ya quelques années, c'est en général évidentes qui ont de la difficulté à obtenir serions assurés Aux taux normaux - les personnes ayant des problèmes cardiaques ou circulatoires, le cancer souffre anciens et les diabétiques par exemple. Comment la situation a maintenant changé. Les formulaires de demande sont beaucoup plus détaillées et des problèmes médicaux qui étaient auparavant acceptables sont maintenant seulement acceptable avec une prime plus élevée. Prendre du poids par exemple -, ces jours-ci les assureurs réprimer quand ils le jugent le poids d'un demandeur à être un risque pour leur santé à long terme. Et ce ne sont pas seulement les obèses qui attirent évidemment l'assureur préavis. Les sociétés utilisent maintenant le Body Mass Index pour identifier les problèmes de poids. Ceci est votre poids divisé par le carré de votre taille. La plupart des sociétés vie aujourd'hui veulent un IMC de plus de 29, alors qu'auparavant jusqu'à 40 était acceptable. Cela signifie qu'une femme qui pèse 83 kilos et 1,66 mètre de haut va maintenant affronter une prime plus élevée.

Le processus de demande peut également être mis hors certaines personnes. Alors que près de 30% de personnes recevront une décision immédiate, pour d'autres, le processus peut devenir l'un après l'autre retard. Comme si une demande de 14 pages n'était pas suffisant, certaines personnes sont priés de remplir des formulaires de plus en plus à des examens médicaux. L'ensemble du processus peut prendre jusqu'à 9 semaines, parfois même plus, avant que le déposant découvre précisément combien leur prime sera. Si cette prime fonctionne plus qu'ils peuvent se permettre, le déposant est souvent trop fatigué de l'ensemble du processus d'application de nouveau pour commencer une nouvelle compagnie d'assurance. Le résultat est encore une autre famille sans l'assurance-vie.

Malgré ces problèmes, les entreprises disent que la vie grâce à des procédures plus sophistiquées de souscription, les prix sont plus faibles aujourd'hui qu'ils étaient il ya quelques années. L'arrivée de l'Internet a aussi eu une incidence marquée sur les prix. Environ 10% de l'assurance-vie est acheté en ligne et d'escompte est devenue la norme. Cela aussi a contribué à davantage de familles à devenir assuré.

Toutefois, l'auteur estime qu'il faudra plus d'une décennie pour obtenir personnes couvertes par l'assurance-vie au-dessus du niveau de 50%.

Michael écrit Pour les courtiers en ligne qui offre Royaume-Uni et la plupart des services financiers, y compris . Visitez notre famille blog pour des conseils utiles sur la finance uk.